中国支付计帐协会（以下简称“协会”）近期发布《收单外包就业自律科罚方针》（以下简称《方针》）色片网站，其中对执牌机构以及外包就业商提议细化的要求，比如，外包机构告白不得使用“一机多商户”“刷单”等翰墨，执牌机构应每年对有计划外包机构至少开展一次寂然安全评估等。

　　四肢陪同挪动支付崛起的全新而紧迫的业态，收单外包一类“无牌”机构比年来慢慢被纳入监管视线。

　　《中国蓄意报》记者了解到，这次《方针》进一步强调了执牌机构的主体背负，况且在对执牌机构、外包就业机构的科罚要求中作念了多处细化。而在采访中，业内东谈主士则向记者指出，《方针》中提议将建设外包机构的评价机制，该机制可能将取代此前的评级机制。一系列配景下，多家执牌收单机构也向记者走漏，正在通过加强普通监督，引入期间妙技，进一步优化对外包机构的科罚。

　　贬抑灰色业务

　　收单外包业务，涵盖了特约商户保举、受理标记张贴、特约商户看重、受理末端布放和看重、团员支付期间就业等多种业务类型。其中，团员支付是行业的主要业态。当今，收单外包机构遍布天下31个省（自治区、直辖市），已形成较为圆善的产业生态。

　　比年来，跟着收单业务监管收紧，收单外包机构也正在履历行业出清。

　　记者戒备到，2024年8月以来，已有多家执牌收单机构被要求自查校阅、暂停新增商户。把柄2024年5月协会发布《对于进一步加强收单外包就业机构备案科罚的见知》，要求已开展收单外包就业的外包机构，应于2024年7月31日前通过收单外包就业机构备案系统向协会提议备案肯求，圆善、准确登记调和营业银行、非银行支付机构外包就业关系，并获得备案诠释。

　　协会数据自满，撤废7月31日，已凯旋完成备案的收单外包就业机构数目达30022家，其中包括团员支付机构645家；取消备案的收单外包机构数目为334家，另有15家机构自满为拟取消备案的景色。

　　有支付机构东谈主士告诉记者，收单业务的“停新”一部分原因即是来自监管加强，合规风险约束增多的抽象影响。为何收单外包会成为监管存眷的重心？采访中，多位业内东谈主士告诉记者，收单业务一直以来都存在访佛信用卡套现的“灰色地带”。由于机构、外包就业商、消耗者等多方参与者如实完了了多方受益，多年来依赖这一灰色业务糊口的机构也缺少转型能源。

　　灰色业务执续，也对行业发展带来不小的风险。

　　不久前，拉卡拉（300773.SZ）发布的《致收单业务调和方的一封信》中就提到，近段时分业内某些收单外包机构接受所谓的“POSP模式”进行违法展业，宣传“自主变更商户信息、破二除五、一机多机构”等，酿成了商户称号延续变动，而这已激励计帐机构监控预警，并对商户称号修改次数弥散值名次靠前的收单机构聘任管控设施。

　　此前协会曾经指出，由于阛阓发展速率较快、外包机构数目繁密、天禀良莠不都，部分机构的科罚莫得跟上，外包阛阓还存在一些问题和风险，主要包括：部分收单机构对调和外包机构准入审核不严、未在协会登记全量调和外包机构信息；个别支付机构调和外包机构未备案比例较高、下品级外包机构占比过高；部分外包机构涉嫌保举子虚商户或罪人违法商户，部分外包机构涉嫌为商户提供结算账户建设和修改就业以致提现就业；部分外包机构存在信息安全防护和个东谈主信息保护不到位的情况，违背了轨则计策和自律科罚要求，妨碍了外包阛阓作用的有用发扬，影响了外包阛阓健康轨范发展。

　　因此，协会指出：需要进一步加强收单外包就业自律科罚，轨范外包机构就业行动，促进外包就业阛阓健康发展，看重支付受理阛阓次第，优化支付就业水平。

　　细化多处要求

　　某支付机构合规认真东谈主向记者示意，较前期关联文献，本次《方针》建设了 “先备案、后展业”基本要求。若是本条要求能严格现实到位，预测参与收单外包阛阓的机构数目和质料将执续得到优化。

　　资深支付东谈主士孟凡富则向记者示意，这次《方针》进一步强化了执牌机构的主体背负，并细化了具体要求。

　　比如，机构需在调和明确外包就业的限制以及调和地域。又比如，在贬抑支付机构外包的就业限制中，增多了受理末端采购。在守法造访的限制中，增多了与执牌机构之间关联关系等。外包机构自己科罚方面，则细化了机构自己的天禀条件，以及东谈主员的科罚要求等。比如外包就业天禀中，新增了允洽天禀的个体工商户（仅能从事东谈主力资源外包）。

　　孟凡富合计，依据对计策的攀附，外包机构的评价机制可能将取代此前的评级机制，评价恶果将更为简陋明了。

　　2020年8月，协会发布《收单外包就业机构备案科罚方针（试行）》，建立了收单外包就业机构风险信息分享和动态评级机制。而这次最新《方针》中则提议，协会将依规建立外包机构信息分享及就业评价机制。

　　具体而言，执牌机构把柄协会组织制定的收单外包就业评价科罚轨范，按期完成对有计划外包机构的评价责任，协会把柄评价恶果实施自律科罚，并按期发布评价恶果。评价恶果为划分格的，执牌机构不得与其开展外包就业调和。已开展调和的，应在评价恶果公示之日起20个责任日内，有序断绝调和。

　　即使是仍是备案的外包机构，若发生从事支付外包就业，但未与调和执牌机构缔结条约、子虚宣传、拒不配合行业自律检讨和造访、违法改装受理末端等罪人行动的，把柄情节严重进程，协会依规对其缩小评价、取消备案、纳入黑名单科罚，并依规聘任教会、约谈高档科罚东谈主员、强制性培训锻真金不怕火、通报品评、公开指责等自律惩责设施。

　　除此以外，《方针》中也再次强调了外包就业的轨范，比如，外包机构应当围绕就业质料、安全保险等进行真的、合理的告白宣传，准确败露执牌机构称号及有计划样貌，告白实质中不得使用大概变相使用“零扣率”“低扣率”“费率目田界说”“商户转化切换”“一机多商户”“T+0”“D+0”“即时到账”“刷单”“套现”等涉嫌不耿介竞争、误导消耗者大概罪人违法行动的翰墨。贬抑网上销售POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理末端。

　　在一系列配景下，现时机构端对外包的科罚机制还有哪些优化退换空间？

　　前述支付机构合规认真东谈主向记者示意，当今阛阓上面部外包就业机构和SAAS就业商真的大批存在业务转包、分包的情况，对于该类情形难以作念到透顶根绝或一刀切，然则为了幸免潜在风险，可聘任一定的设施来进行有用防护：比喻严格审核把控调和机构天禀，确保引入机构的轨范性；可在外包调和的条约条目中，明确若是出现关联违法或风险情形，其需要承担的违法及亏本补偿背负等。

　　记者戒备到，拉卡拉在前述的发文中就提到，公司在收到预警后立即张开自查，证据未触及“POSP”严重违法功课行动，商户称号修改次数占活跃商户的比例极低。关联词，当某些商户在拓客端、商户App发起称号修改时，拉卡拉在审核历程方面如实存在进一步校阅的空间。接下来，公司将全力开展以商户中计及信息变更轨范性为重心的自查校阅行为，引入更为先进的AI期间，强化功课管控。

　　此外，拉卡拉副总裁吴琦在近期的公开演讲中也强调，将进一步督促外包机构完成备案，未能落实的祛除调和；明确贬抑外包机构从事或变相从事支付中枢业务；建立风险科罚轨制及普通监测机制色片网站，对有计划外包机构开展按期安全评估追踪，并通过多样风物开展专项培训。